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大数据实现智能金融反欺诈

更新时间:2019-09-18

  消费金融领域正面临着产业规划和监管不足、信息和数据安全保护不够,金融欺诈肆无忌惮式野蛮生长的难题,为打造安全的消费金融产品,国内某大型消费金融机构携手联通大数据共同打造“智能风控业务系统,构建灵活、安全且高效的风控管理体系。

  国家统计局数据显示,2019年上半年全国居民人均消费支出达到10330元,比上年同期名义增长7.5%;全国社会消费品零售总额达到19.5万亿元,同比增长8.4%;消费对经济增长的贡献率达60.1%,拉动经济增长3.8个百分点。这些数字表明,消费依然是引领经济稳定增长的重要动力。

  伴随消费数字不断攀升的还有消费金融业务的增长,居民旺盛的消费需求为消费金融市场打开了巨大的发展空间。而在新一代信息技术如大数据、AI、区块链等的加持下,金融行业逐渐步入金融科技阶段,行业服务质量和水平得到了大幅度的提升,金融交易成本不断降低,发展广度和深度不断向前迈进。

  但不容忽视的是,在消费金融领域存在产业规划和监管不足、信息和数据安全保护不够等问题。相关数据显示我国网络黑产从业人员已超过150万且呈产业化发展趋势,其中金融欺诈肆无忌惮式野蛮生长,欺诈行为模式繁杂、难以识别,坏账损失50%以上来源于此,每年造成的损失达千亿级别。如何打造安全、智能的金融反欺诈体系,成为消费金融企业须面对的挑战。

  为了更好地服务用户,打造安全的消费金融产品,国内某大型消费金融机构携手联通大数据共同打造“智能风控业务系统,构建灵活、安全且高效的风控管理体系,实现对不同用户和不同场景的消费进行智能分级、自动校验,对欺诈、伪冒等行为进行有效拦截;同时,双方基于联通大数据的建模能力共同研发预授信用体系“沃信用分”,筛选出优质用户群体从而制定贴心的定制化运营服务,打造专属会员信用服务体系,从而创造高粘度金融消费场景。

  搭建消费金融反欺诈系统,需要在保障数据安全和用户隐私的前提下,提供尽可能多的数据来源支持,同时,更需要严谨的模型判定其真实的行为模式。在此基础上,系统还要支持金融业务大规模、高并发、毫秒级的特性。高筑的数据和技术门槛使得消费金融企业在搭建反欺诈系统中存在成本高、周期长、效果不显著等诸多问题。

  在结合该消费金融机构的实际需求后,联通大数据公司在充分保障用户隐私安全的前提下为客户构建了规模领先的数据资源池;同时为客户量身定制行为洞察、关系图谱等数十个反欺诈智能模型,以百万级的真实金融场景样本数据为基础,筛选出超过500个特征维度,恶意人群识别度准确的KS值最高达0.45。相较传统反欺诈工具,大幅提升了判别精准度。

  此外,为进一步提升恶意用户识别能力,联通大数据携手腾讯安全,融入腾讯安全营销反欺诈产品解决方案,整合千万级恶意IP及历史欺诈IP,以及上亿级的异网风险手机号码的识别能力,并引入社交、游戏、金融、电商、O2O等领域的黑产大数据进行交叉比对和大数据学习,从而建立了全球最大的黑产知识图谱,助力金融业务安全更上一层楼。

  在“沃信用分”的帮助下,该消费金融机构共筛选出近亿白名单用户,辅助对优质客户群体的定制化运营服务,从源头降低了业务风险的几率,实现信贷业务逾期率由5.8%降低至1.7%。(李经)

  考古人员在江西南昌西汉海昏侯墓遗址主椁室的发掘现场清理文物(2015年11月14日摄)。 新华社记者 万象 摄考古专家在江西南昌西汉海昏侯墓主棺发掘现场工作(2015年12月22日摄)。

  9月16日拍摄的仿宫廷紫砂壶。本次推出的仿宫廷紫砂壶,再现了故宫博物院收藏的六款清代乾隆年间出自江苏宜兴窑的宫廷紫砂壶名品。本次推出的仿宫廷紫砂壶,再现了故宫博物院收藏的六款清代乾隆年间出自江苏宜兴窑的宫廷紫砂壶名品。

  2019年6月12日,人们在俄罗斯圣彼得堡街头参加鲜花大游行,庆祝“俄罗斯日”。建于1703年的圣彼得堡是俄罗斯第二大城市,位于波罗的海芬兰湾东端的涅瓦河三角洲。为什么UZI都六神装了小虎才三件套真的是因为让。建于1703年的圣彼得堡是俄罗斯第二大城市,位于波罗的海芬兰湾东端的涅瓦河三角洲。

  9月16日,男高音歌唱家陈瑜在音乐会上演唱。当日,庆祝中华人民共和国成立七十周年“不忘初心”陈瑜独唱音乐会在香港大会堂举行。当日,庆祝中华人民共和国成立七十周年“不忘初心”陈瑜独唱音乐会在香港大会堂举行。

  9月16日,位于乐亭县经济开发区的北京环卫集团环卫装备(乐亭)有限公司的工人在车间内组装环卫车辆。新华社记者杨世尧摄9月16日,由北京转移到乐亭县经济开发区的华北易安德脚手架制造有限公司的工人在检验产品质量。

  9月16日,英国首相鲍里斯·约翰逊(左)在卢森堡与欧盟委员会主席容克就“脱欧”问题举行会谈。9月16日,英国首相鲍里斯·约翰逊(左)在卢森堡与欧盟委员会主席容克就“脱欧”问题举行会谈。新华社发(欧盟委员会供图)

  9月16日,在阿尔巴尼亚首都地拉那,一所中学举行开学典礼。当日,阿尔巴尼亚开始了2019-2020新学年。新华社记者 张立云 摄9月16日,在阿尔巴尼亚首都地拉那,家长领着孩子走进校园。

  9月16日,一只白腹海雕在新加坡加冷盆地上空翱翔。新华社发 (邓智炜 摄)

  这是9月16日在蒙古国首都乌兰巴托拍摄的该国最大互通立交桥通车现场。由中国中铁二十局承建的蒙古国最大互通立交桥——交通警察局附近上跨立交桥主桥16日建成通车。由中国中铁二十局承建的蒙古国最大互通立交桥——交通警察局附近上跨立交桥主桥16日建成通车。

  9月15日,在泰国曼谷,泰国首届职业教育“中文+职业技能”宝石王杯大赛在泰国吉拉达技术学院举行。泰国首届职业教育“中文+职业技能”宝石王杯大赛15日在位于首都曼谷的泰国吉拉达技术学院举行,来自泰国各地49所中等和高等职业院校的1168名学生参加了比赛。

  9月16日,演员在话剧《广陵绝》中表演。该剧由中国戏剧家协会副主席王晓鹰任艺术指导,庞贝编剧,通过魏晋名士嵇康与战国刺客聂政的“同构”拼贴,旨在展现中国传统“道义”精神,反思生命与自由冲突,探讨人的主体意识觉醒。

  9月16日,在土耳其首都安卡拉,土耳其总统埃尔多安(中)、俄罗斯总统普京(左)和伊朗总统鲁哈尼出席联合新闻发布会。土耳其、俄罗斯和伊朗三国领导人16日在安卡拉举行会晤,重点讨论了叙利亚安全问题,强调应在叙利亚西北部伊德利卜地区实现长期停火。

  9月16日,来自香港中文大学和声书院京昆班的同学表演节目。新华社记者 卢烨 摄新华社香港9月16日电(记者朱宇轩)香港戏剧界国庆筹备委员会16日晚举行联欢宴会,庆祝中华人民共和国成立70周年。

  浙江海宁:钱塘潮“一线日,人们在观看钱塘江大潮。当日是农历八月十八,也是钱塘江潮水的大潮日。下午13时许,浙江海宁盐官镇出现钱塘潮“一线潮”景象。新华社发(崔力 摄)

  推普周以“普通话诵七十华诞,规范字书爱国情怀”为主题,期间全国各地、各行业将围绕该主题进行一系列活动。推普周以“普通话诵七十华诞,规范字书爱国情怀”为主题,期间全国各地、各行业将围绕该主题进行一系列活动。

  这是9月14日在澳大利亚堪培拉拍摄的月亮。这是9月14日在澳大利亚堪培拉拍摄的月亮。这是9月14日在澳大利亚堪培拉拍摄的月亮。这是9月14日在澳大利亚堪培拉拍摄的月亮。新华社发(刘畅畅摄)

  7月10日,在巴基斯坦东部旁遮普省首府拉合尔西南郊,农业专家龙春久(左)与育种站助理研究员瓦西姆·瓦希德在稻田里进行杂交水稻选种试验。7月10日,在巴基斯坦东部旁遮普省首府拉合尔西南郊,农业专家龙春久(左)与育种站助理研究员瓦西姆·瓦希德在稻田里进行杂交水稻选种试验。

  这是9月15日无人机拍摄的呼延鼎盛花海景区。时下,山西省太原市尖草坪区呼延村的呼延鼎盛花海景区内,各类花卉竞相盛开,吸引众多游客前来参观。近年来,呼延村积极发展花卉产业,逐步打造集花卉观光、休闲娱乐、户外拓展等多功能于一体的乡村旅游景区,帮助村民在家门口增收。


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